2022年度反洗钱处罚信息汇总及分析

  本文依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2022全年的反洗钱行政处罚信息汇总，希望读者在看完以后对2022年度反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。

  处罚金额：2022年全年反洗钱行政处罚共599笔，处罚金额合计约6.19亿，其中对单位罚款金额合计约5.97亿，对个人处罚金额合计约2262万。

  被罚机构：2022年共有305家机构受到反洗钱行政处罚，其中商业银行228家、农村信用合作联社33家、支付公司27家、保险公司9家、证券公司4家、期货公司3家、信托公司1家。

  被罚个人：据不完全统计，2022年，约有667个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约2260万；约有17人因出租、出借银行结算账户被处罚。

  处罚区域：2022年全年共有22个省，4个直辖市，5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

  处罚原因：“客户身份识别””客户身份资料和交易记录保存“”可疑交易报告报送“与身份不明的客户进行交易“仍是处罚的重灾区；“持续识别”、”重新识别“处罚有所增加。

  作出处罚的机构：2022年全年共有150家监督管理的机构作出反洗钱处罚，除总行与外，包括2家营业管理部、10家分行，134家中心支行、3家支行。

  近6年来，反洗钱年度处罚金额、处罚力度呈上涨的趋势，2017年--2022年反洗钱处罚金额如下：

  注：2017、2018、2019、2020、2021，5年的数据来源于中国人民银行官网各年度反洗钱报告，2022年央行暂未公布数据，为依据央行官网各分支机构公布的信息统计，2022年数据为反洗钱与其它合并处罚数据，仅供参考。

  2022全年12个月中，12月份处罚金额最高，处罚金额约1.79亿，其次是1月，6月、11月，处罚金额均超过5000万，10月份处罚金额最低，处罚金额约425万。

  单笔处罚金额最大的一笔发生在2022年12月（公示日期），处罚对象是一家支付公司，对单位罚款金额约6516万，由中国人民银行总行作出处罚。

  2022年12月，中国人民银行总行公示了大额反洗钱处罚详情，处罚对象分别是1家支付机构、2家股份制银行、处罚金额分别是6527.5、3524.3万、3483万。

  2022年11月，中国人民银行营业管理部对某支付机构作出处罚中，处罚原因首次出现了【未落实防范电信诈骗风险有关要求】。

  2022年全年共有22个省，4个直辖市，5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

  其中，除总行外，北京地区的反洗钱处罚最重，罚款金额约6860万，浙江、广东、上海、辽宁、广西、重庆、山东7个省的年度反洗钱处罚金额均超过2000万。

  2022年，将各区域的反洗钱处罚金额划分区间：2000万-15000万区域9个，1000万-2000万区域7个，500万-1000万区域9个，100万-500万区域7个。

  2022年全年被处罚的机构共有305家，其中商业银行228家、农村信用合作联社33家、支付公司27家、保险公司9家、证券公司4家、期货公司3家、信托公司1家。

  商业银行涉及228家机构，这中间还包括中、农、工、建、交、邮储6家国有行、11家股份制银行，27家城商行，126家农商行，56家村镇银行、1家民营银行、1家外资银行，处罚金额合计约40392万。

  2022年度最大罚单开给了一家支付公司（银联商务有限公司），对单位罚款金额6516万。

  罚单由中国人民银行总行开出，为合并处罚，处罚原因共9项，与反洗钱相关的处罚原因4项，包括：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料；3.未按规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

  2022年全年反洗钱单笔罚款金额最多的10笔（均为合并处罚），分别开给了4家银行，6家支付公司。

  A+:1.未按规定开展客户风险等级管理；或2.未按规定开展客户身份持续识别;或3.未按规定重新识别客户；

  C+：1.未依规定履行客户身份识别义务；2.未依规定保存客户身份资料和交易记录；3.未依规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

  C++：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未依规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

  N：1.未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性；2.未按规定履行高风险客户强控管理措施；3.未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理。

  各类处罚笔数分别是A类246笔，B类75笔，A+类64笔，C类58笔，C++类56笔，D类37笔，C+类29笔，G类19笔，N类15笔，合计599笔。

  c++类处罚金额约26801万，A类处罚金额约14343万，A+类处罚金额约5746万，C类处罚金额约5688万，B类处罚金额约4365万，C+类处罚金额约2314万，N类处罚金额约1608万，D类处罚金额约1108万，G类处罚金额约1.8万，合计约61974万。

  未履行客户尽职调查义务仍是义务机构主要被处罚的根本原因。“客户身份识别””客户身份资料和交易记录保存“”可疑交易报告报送““与身份不明的客户进行交易”仍是主要的处罚原因。

  2022全年，除总行外，共有149家央行分支机构，作出反洗钱行政处罚，其中总行处罚金额合计约13534万；北京、重庆2家营业管理部，处罚金额合计约8926万；分行10家，处罚金额合计约11113万；中心支行134家，处罚金额合计约28398万；支行3家，处罚金额合计约1万（均为针对个人的出租出借银行结算账户）。

  据不完全统计，2022年全年，约有684个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约2262万。对个人单笔罚款超过10万的共19人，对个人单笔罚款最多的两笔，罚款金额均为100万，处罚对象分别是某支付公司的董事、董事兼总经理。

  义务机构呈现多部门、多职位因反洗钱相关工作被处罚的现象。2022年被处罚的部门涉及到法律合规部、运营管理部、风险管理部、风险合规部、公司银行部、反洗钱中心、信息技术部、信息科技部、电子银行部等多个部门。

  2022年反洗钱处罚的个人涉及到的职位包括运营管理部副总经理、法律合规部总经理、行长助理、董事长、副行长、合规与内审部总经理、合规专员、信息科技部总经理、客户经理等多个职位。

  备注：根据以往经验，部分处罚信息存在延迟在官网进行公布的情况，加之本文中的数据由人工统计完成，因此2022年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况，请各位读者谅解，也欢迎各位指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家探索反洗钱行政处罚趋势，不做其它用途。

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